风云高手论坛 案例二

时间: 2015-03-16 13:03    来源: 未知   
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  理财,理出女性精彩生活

  本报记者 陈秀隆

  三月,是春意盎然的日子;三月,是属于女人的日子。如今,随着经济社会的快速发展,女人在社会结构中所扮演的角色越发重要。新时代的女性在享受生活的同时,也积极地投入到家庭建设和投资理财中,并逐渐占据主导地位。女人理财要注意啥?请看理财师的建议

  出场嘉宾:

  南宁新城支行理财经理 陈哲

  金融理财师 邹芹

  理财师 凌锋

  案例一:

  “剩女”理财,先买车还是先买房

  基本情况:

  章女士,南宁人,刚30出头,就自嘲为“剩女”。某公司中层,属于白领阶层,收入稳定,加上年终奖,每年能结余3~4万元,http://www.47492.info/47492_com/201503/16.html,目前手头有将近20万元存款,全部存在银行。

  章女士没买房也没买车,平常也不大理财,有点闲钱就存银行,http://www.47492.info/www_47492_info/201503/15.html。不过日常生活开支比较大,主要用在衣物、化妆、旅游上。有几个很谈得来的“闺蜜”,美中不足的是,还没有男朋友。

  理财目标:

  手头的20万元,是买车还是买房,让章女士颇为纠结。依章女士的个性,本打算买辆车,但有“闺蜜”告诉她,买车不如买房划算。买车是消费,车一买回家就开始贬值,而且每月养车开支也不小;而买房是投资,虽说目前国家调控房地产,但从长远看,房产还是抗通胀的首选品种。加上《婚姻法》新司法解释,称“婚前房产归个人所有”,房子要比男人更靠得住。

  章女士本来就是独立女性,“闺蜜”的说法让她也觉得很有道理。这近20万元,是用来买房还是买车?或是用来做投资理财?她想听听理财师的建议。

  理财师陈哲建议:

  现代女性非常幸运,既可以选择做贤惠的好太太,又可以选择做经济独立的职业女性,但无论是选择哪种生活,会理财的女人会更美丽精彩。章女士作为都市“白骨精”的代表之一,风云高手论坛,理财规划重点在哪里呢?

  1.在买车或买房之间做决定,首选当然是买房。车子属易耗品,房产除了留给女性一个专属的栖身之地以外,也可以作为一种有效的投资渠道(在新婚姻法颁布以后,小户型公寓的再度热卖很好地印证了这点)。单身女性出于“一颗红心,两手准备”的考虑,可以选择购买交通便利的小户公寓,宜自住宜出租,购置了房产之后,适度的房贷能够帮章女士节制消费。

  2.单身女性一般只有单一的经济收入来源,如果身处的职场环境不顺心时,或自己和家人遭遇健康风险时,所有的压力只能一人承担。所以,单身女性更要有风险意识,做好将来生活的统筹规划,给自己生活浇筑一道坚实“堤坝”。建议在现有参与社会医疗保险外,http://www.47492.info/47492_com/201503/14.html,给自己单独买一份商业保险。可利用每年的年终奖结余购买,保险费不超过年收入的10%~20%。在保障人身保险、重疾保险的基础上附加短期健康险和意外险,防患于未然。

  3.单身女性尚无太多的家庭生活压力,也因平常工作辛苦忙碌,看到美好的事物和东西,常会忍不住冲动购物“犒赏自己”,不容易攒下钱来,http://www.7084.info/xianggangliuhecaikaijiang/201503/12.html。章女士经过多年打拼,已积累一笔小积蓄,但理财观念还是偏向保守。建议章女士可以预留6~9个月的生活费做流动资金,剩下将每月收入的30%~40%坚持做一定比例配置的基金定投,作为中长期理财目标的配置工具,http://www.224558.info/224558_com/201503/23.html,并适时选择常规银行理财产品。

  4.投资自己的快乐恬淡心情。当今在现实生活和网络上,对“剩女”这一族群有着夸大的描述,其实无论未婚已婚,如果做到经济自给自足、精神独立、生活充实,就是最佳状态。单身女性一方面要修炼自己强大的内心,保持好心情,一方面也要兼顾人生的各项平衡――生活、家庭、事业、社会关系,收获属于自己的丰盛人生。

  案例二:

  离异女士,单身生活亦精彩

  基本情况:

  杨女士,30来岁,外地人,在南宁从事酒店管理工作,月收入5000元左右。由于吃住都在酒店,每月能结余4000元。目前有5万元存款。

  与前夫育有一女,自己不用付抚养费。

  理财目标:

  自从离异后,杨女士开始了自己崭新的生活。目前所从事的行业是她自己喜欢的,工作中也交了很多好朋友,她觉得自己目前的生活挺惬意的。但不管怎样,一个单身女性要想独立,总归要有自己的房子,http://www.4686.info/www_4686_com/201503/22.html,她想请问理财师,像她这样的情况,如何早日实现购房梦?

  理财师邹芹建议:

  财务分析:

  杨女士的收入属于中等偏上水平,每年有4.8万元的结余,结余比率为80%,收支结构尚属合理。从保障状况来看,杨女士在南宁从事酒店管理工作,单位应该提供基本的社保和医疗但,还需要增加保障型的商业保险作为补充。杨女士有一个女儿,虽然自己不用付抚养费,但是作为母亲的杨女士应该为孩子准备一定的教育基金。目前杨女士唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行,没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用,同时还遭受通货膨胀的侵蚀,很不划算。

  理财建议:

  1.逐步实现买房计划

  目前杨女士的月收入5000元,用于归还贷款的资金一般不超过收入的50%,经过推算,杨女士可购买50万元左右的房产。如杨女士在南宁购房,根据相关规定,外地人在南宁购房需交纳30%首付,也就是15万元。杨女士目前手头只有5万元储蓄,可选择作一些稳健的投资,如一年期信托类理财产品或是债券型基金,等到手头的资金积累到10~15万元后再购买房子。

  2.建立一笔应急资金

  杨女士应该为自己建立一笔应急基金,以应付失业、生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6~12倍,以每个月1000元计,至少要准备1万元,这笔资金可以现金、活期存款和货币市场基金的形式组合配置,在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益(目前的年收益率一般在3.5%~4.5%),http://www.220188.info/www_220188_com/201503/23.html

  3.配置保障型商业保险

  建议杨女士配置纯保障型的商业保险。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内,推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。建议趁年轻时购买,这样才能享受低保费、高保障。另外,杨女士可考虑为女儿购买一些教育险,该类保险的每年支出在6000~7000元左右,等到女儿上高中或大学以后就可以提取,作为其读书或者创业费用,香港挂牌历史记录

  4.用基金定投强制储蓄

  杨女士可选择基金定投进行强制储蓄,每月定投资金为500元。基金定投不仅有利于形成长期投资的习惯,而且还可以作为杨女士养老的补充,也可以作为杨女士女儿的教育基金。

  案例三:

  中年女士,一心为家庭打算

  基本情况:

  谢女士,南宁人,38岁,爱人42岁。小孩7岁,将在今年上小学。

  家庭收入一个月有1.5万元。有一套房自住,无房贷,家里还没买车,因此除了日常生活开支,开销不大,每个月能有1万元结余,http://www.008gp.info/zuixinmianfeitukuwangzhan/201503/26.html。目前有存款7万元。

  理财目标:

  谢女士说,自己年届四十,最大的愿望就是家人平安幸福。多为家人打算,是谢女士理财的出发点。

  1.三年内换套大一点的房子,让家人过得更舒适些;2.两年内买辆15万元左右的车,今期六合同彩资料,提高家庭生活质量;3.给自己和家人购买保险,给家庭增添保障。谢女士和丈夫都买有社保,但感觉不够,另外小孩的保险也想早作打算;4.小孩今年上小学,想知道他的教育金如何积累。

  理财师凌锋建议:

  一、 财务分析

  谢女士家庭每个月能有1万元结余,http://www.550868.info/xianggangliuhegongsikaijiangjieguo/201503/28.html,家庭每年净收入约12万元,3年后可增加约36万元资金,另外还有银行存款7万元。住房无贷款。谢女士夫妇都买有社保。

  二、 理财方案

  目前政策规定,二次置业需五成首付。谢女士属于二次置业,可以选择将旧房子向银行申请抵押贷款,降低首付压力,等入住新房后可将旧房子出售还清抵押贷款。按照目前的调控政策,房价有望在未来两三年内维持在一个较为平稳的价格区间,不必担心房价出现又一轮暴涨而承受不起。

  建议谢女士调整资产组合,在目前市场低迷的时候适当增加资本市场的投资比例:目前的7万元存款建议留出3万元作为个人的紧急预备金,剩余4万元可投资到股票型基金或混合型基金,提高资本回报率。这笔钱可以作为两年后购车的首付资金。谢女士夫妇由于每月的净收入金额较大,可拿出适当比例作基金定投。可投资于指数型基金,金额可约为1500~2000元,长期投资,为孩子积累足够的教育金和为夫妻二人积累足够的退休金。这一投资方式只要长期坚持下去,几年或十几年后,将会获得可观的收益。

  考虑到社会医疗保险有限的保障能力和医疗费用不断昂贵的现实,谢女士夫妇两人需要投保一定量的商业健康险作为社保的补充,建议优先选择终身型健康险。另外,由于通胀趋势将长期存在,以我国目前社会养老金缴存水平来看,退休后靠养老金可能无法保证原有的生活品质,要维持退休后生活质量不下降,谢女士夫妇也必须增加一些商业养老保险作为补充,http://www.88829.info/xianggangzuizaokaijiangjieguo/201503/13.html。谢女士的小孩可以投保一定量的商业养老保险,从商业养老保险的费率、复利等因素来考虑,这个年龄投保的话会非常划算。

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